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Desafío de los Beneficios: Cerrando la Brecha de Cobertura en el Lugar de Trabajo

Desafío de los Beneficios: Cerrando la Brecha de Cobertura en el Lugar de Trabajo

Author

Patrick T. Leary, M.B.A.
Vicepresidente Corporativo y Director de Investigación de Beneficios en el Lugar de Trabajo
LIMRA y LOMA
pleary@limra.com

Octubre 2024

El mercado de beneficios laborales enfrenta un entorno cambiante que está creando un nuevo escenario para los proveedores de seguros, jubilación y beneficios relacionados. A medida que el mercado evoluciona, están surgiendo brechas que presentan tanto desafíos como oportunidades para las empresas.

Muchos trabajadores, especialmente aquellos de ingresos bajos y medios, dependen de estos beneficios para cubrir sus necesidades financieras, ya que no cuentan con asesores financieros personales. Por ello, los beneficios laborales suelen ser la única fuente confiable de productos y servicios financieros para estos trabajadores.

Figura 1. Dependencia de los Beneficios Laborales

Percent of U.S. Workers

Filtre los datos en este gráfico haciendo clic en una barra de color en la leyenda del gráfico.

Base: Adultos empleados.
Fuente: U.S. Consumer Sentiment, LIMRA, 2023. Resultados no publicados.

¿Está la industria satisfaciendo las necesidades de la fuerza laboral actual? Los datos sugieren que no, y revelan que se debe trabajar más para ofrecer soluciones que se ajusten a las preferencias y necesidades de los trabajadores actuales.

Solo alrededor de la mitad de los empleadores ofrecen un conjunto completo de beneficios que cubren las necesidades de seguros y jubilación de sus trabajadores.

La penetración en el mercado de beneficios específicos de seguros y las tasas de participación han sido relativamente planas en los últimos años.

El 41% de los hogares no tiene acceso a planes de beneficios definidos ni ahorros en planes de contribución definida o IRAs.

Un número récord de adultos estadounidenses (42 %) dice que necesita (o necesita más) seguro de vida.

Según el Índice de Bienestar Financiero de LIMRA, una medida de salud financiera y estrés, el trabajador estadounidense promedio obtiene solo un 5,50 en una escala de 0 a 10.

Para conectarse exitosamente con la fuerza laboral actual, es fundamental que las organizaciones comprendan la naturaleza cambiante del trabajo y el papel que los beneficios juegan en las estrategias de talento de los empleadores, con herramientas digitales jugando un papel cada vez más importante en estas estrategias.

Tecnología

La tecnología es un área que está teniendo un impacto significativo en el mundo laboral. La inteligencia artificial (IA), en todas sus formas, está cambiando la naturaleza del trabajo y los empleos. Según el Centro de Investigación Pew, el 19% de los trabajadores tienen empleos altamente expuestos a la IA, lo que significa que gran parte de sus funciones podrían ser reemplazadas por la tecnología, poniendo en riesgo sus trabajos. Sin embargo, es probable que más trabajadores se vean afectados, al menos en cierto grado, por la IA.

Aunque queda por ver qué tan rápido algunos trabajos serán desplazados o reemplazados por la IA, lo que es claro es que tanto el lugar como la fuerza de trabajo están cambiando rápidamente debido a los avances tecnológicos. Aunque algunos empleos serán reemplazados, se crearán otros nuevos. Las empresas que ofrecen beneficios laborales deben ser vigilantes y ágiles para aprovechar estas oportunidades a medida que surjan.

Economía Gig

La tecnología también está impulsando la economía freelance y de trabajos temporales (gig economy). Muchos trabajadores están complementando sus ingresos a través de trabajos temporales. Estos empleos a menudo son apoyados y habilitados por plataformas tecnológicas, lo que facilita que las personas se establezcan en la economía gig. Empresas como Uber, Etsy, DoorDash y Rover ofrecen oportunidades específicas de trabajos temporales, mientras que plataformas como Fiverr y Upwork crean comunidades en línea para que freelancers y empleadores se conecten.

Según una investigación realizada por LIMRA y EY, aproximadamente un tercio de la fuerza laboral participa actualmente en la economía gig en cierta medida. En cinco años, hasta el 29 por ciento de la fuerza laboral podría depender del trabajo gig como su principal fuente de ingresos. Las organizaciones que ofrecen beneficios laborales tendrán que conectarse con los trabajadores donde y cuando lo deseen, lo que para muchos puede no ser a través de acuerdos tradicionales. Las economías gig y freelance ofrecen una creciente oportunidad para que las organizaciones de servicios financieros proporcionen la cobertura necesaria a este segmento en expansión de la fuerza laboral.

Estrategias de Beneficios

Además de los cambios en la fuerza laboral, las estrategias de beneficios de los empleadores también están cambiando. Los empleadores privados de hoy en día ven sus paquetes de beneficios de manera diferente a como lo hacían en el pasado. Si bien el 70 por ciento de los empleadores dice que el paquete de beneficios de su empresa será fundamental para atraer y retener trabajadores, están transfiriendo más responsabilidad a los empleados en cuanto a la financiación y gestión de los beneficios. Los beneficios de seguros ahora suelen financiarse a través de acuerdos contributivos o voluntarios, donde los trabajadores pagan total o parcialmente el costo de las primas de los planes. Esto es especialmente cierto en los beneficios de salud complementarios, como los planes de accidentes, enfermedades graves e indemnización hospitalaria.

En el ámbito de la jubilación, el número de planes de jubilación de beneficios definidos (es decir, planes de pensiones) ha disminuido de 148,096 en 1980 a menos de 47,000 en la actualidad, dejando a menos trabajadores cubiertos por planes de pensiones. Durante el mismo período, el número de planes de contribución definida ha aumentado de 340,805 a más de 700,000 en la actualidad. Este cambio hacia modelos centrados en el empleado exige que las empresas presten más atención a las estrategias de comunicación, educación, inscripción y servicio. Las herramientas de apoyo a la toma de decisiones, impulsadas por la tecnología y la inteligencia artificial generativa, serán fundamentales en la distribución exitosa de los beneficios laborales y en ayudar a los trabajadores a abordar sus necesidades mediante estrategias personalizadas.

Conclusión

Aunque el mundo laboral continúa su transformación, una cosa sigue siendo cierta: los beneficios laborales siguen siendo un elemento central en la propuesta de valor de los empleadores en la competencia por talento. Los trabajadores continúan evaluando lo que buscan en un empleador, equilibrando la necesidad de salario, beneficios y otros atributos. Están surgiendo nuevos modelos de trabajo. Las técnicas que fueron exitosas en el pasado pueden ya no ser suficientes. Las nuevas realidades del mercado requieren que las empresas adopten una nueva perspectiva sobre sus ofertas y cómo pueden cerrar la brecha, conectando a los trabajadores con las coberturas que necesitan.